銀行的利率情況通常是信貸環(huán)境的“風向標”，以往每年的年初都是銀行按揭貸款比較寬松的時候，而今年部分城市從1月份起就顯露出了收緊態(tài)勢。
早在2016年年末，市場上就有消息流傳，北京地區(qū)多家銀行已將首套房商貸利率折扣調整為不低于基準利率的0.9倍。不過，《證券日報》記者近期走訪發(fā)現，部分銀行手中還有一些利率八五折優(yōu)惠的名額，能否得到則要看運氣和實力，同時放款時間也顯著增加。
與北京地區(qū)利率優(yōu)惠收緊遙相呼應的是，一位國有大行華北地區(qū)某支行的工作人員對《證券日報》記者表示，春節(jié)前一周，其所在支行的按揭貸款審批甚至被暫停，目前也僅是“配給”了有限的額度，超出則不允許發(fā)放。
首套房八五折
利率優(yōu)惠可以有
新年開局，銀行首套房利率優(yōu)惠折扣便全面收緊。據了解，目前有15家銀行的北京分行簽訂了公約：自2017年1月1日（含）起，新受理的首套個人住房貸款最低執(zhí)行利率原則上不低于央行同期同檔次基準利率的0.9倍。這15家銀行包括：工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、北京銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行和北京農商行。
不過，《證券日報》記者調查了解到，上述15家銀行中有部分銀行根據自身情況延長了首套房八五折利率優(yōu)惠的執(zhí)行時間。
在北京市朝陽區(qū)某大型房產中介的門店，工作人員告訴本報記者，“從元旦起，仍有一家國有大行在春節(jié)前對購房人執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，其他各家合作銀行的首套房利率折扣已經全面調整為九折。”不過，該工作人員還補充道，“由于各個門店合作的銀行不太一樣，我們公司的其他門店在另一家國有銀行、**股份制銀行和**城商行為客戶申請到八五折優(yōu)惠利率。”
對此，《證券日報》記者分別致電上述銀行了解首套房商業(yè)貸款利率的執(zhí)行情況。
第一家國有大行的工作人員表示，“春節(jié)前確實還在執(zhí)行八五折的優(yōu)惠利率，不過春節(jié)后對首套房的利率優(yōu)惠已經從原來的八五折提升至九折。”
而另外幾家銀行的貸款專員均表示，“目前對于特別優(yōu)質的客戶還是可以審批八五折優(yōu)惠利率，不過相比于去年，可以獲批八五折利率的客戶已經大大減少。”
在北京市東城區(qū)某房產中介的門店，一位經紀人告訴《證券日報》記者，“我們門店從2017年1月10日起就沒有為客戶辦理過九折以下的貸款，不是不可以辦理，而是因為近期各家銀行對優(yōu)質客戶的認定有些 隨機 和 運氣 的成分，如果申請八五折優(yōu)惠利率沒有成功或是放款慢很容易引起合同糾紛。”
除了首套房利率優(yōu)惠折扣的變化，各大銀行的放款速度，也顯示了信貸環(huán)境的收緊態(tài)勢。
北京市東城區(qū)某房產中介的經紀人告訴《證券日報》記者，“目前各大銀行的放款速度都比較慢，東城區(qū)一般需要20個工作日或以上，北京市其他城區(qū)可能放款速度會更慢。”
這位經紀人的說法在本報記者隨后的走訪中得到證實。在北京市朝陽區(qū)，多家房產中介的工作人員告訴《證券日報》記者，“目前放款時間需要40個-60個自然日。”
不僅如此，各家銀行對貸款人提供的材料也比去年嚴格了許多。
某大型房產中介的工作人員告訴本報記者，“以往工作單位為500強、國企或行政事業(yè)單位的員工，只需提供收入證明在我們合作的銀行就可以申請較低折扣的商業(yè)住房貸款，但是現在即便是申請九折優(yōu)惠利率，除了收入證明，工資流水也成了必不可少的材料。”
在《證券日報》記者走訪的多家房產中介，只有一家中介公司的工作人員告知，300萬元以下的貸款還有個別合作銀行對于特別優(yōu)質客戶可以不提供工資流水證明。
根據《證券日報》記者統(tǒng)計，除上述簽訂公約的15家銀行外，還有3家銀行仍在執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，不過執(zhí)行條件都相對苛刻。例如，某外資行需貸款金額為200萬元以上；某城商行除收入證明、工資流水、征信記錄良好外，還對申請人的工作單位有要求；某股份制銀行僅和房產開發(fā)商有合作，不做二手房。
從多方面看，八五折優(yōu)惠的“末班車”可能很快結束。
二套房貸款年限
暫時未變
2月8日晚間有消息稱，根據監(jiān)管部門及銀行業(yè)協(xié)會自律公約要求，北京市自2017年2月8日（含）起，網簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長不得超過25年。對此，《證券日報》記者走訪了部分銀行和房產中介求證。
截至2月12日，本報記者走訪的銀行和房產中介均表示，“目前網簽生效的二套住房貸款，還可以貸款30年。”
然而，各家房產中介的經紀人大多表示，“已經看到了二套房貸款年限縮短的消息，不過，由于具體細則沒有正式發(fā)出，具體哪天開始執(zhí)行也不好判斷。”
消息如果落地，實施最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下，貸款人的月供將會增加。
以貸款200萬元為例，按照等額本息的還款方式，同時貸款利率為基準利率上浮10%，即5.39%計算，貸款30年，平均每月月供為11218.13元；貸款25年，平均每月月供為12150.71元。也就是說，每月需要多還900多元。
由于申請商業(yè)住房貸款需要貸款人的月收入至少為月還款額的兩倍，貸款年限的縮短實際上變相削弱了購房者的還款能力。也就是說，在貸款人工資不變的情況下，實際可以貸款的總金額會減少，前期所需的首付金額將會增加。
銀行業(yè)內人士認為，首套房房貸利率全面提升至九折以及二套房貸款年限的縮短，是樓市調控加碼的又一動作，是信貸政策收緊的一種表現。通過增加購房成本的方式，提高買房的門檻，從而降低購房意愿，抑制炒房投資行為。
