一張卡里充值十幾萬元，卻發(fā)現(xiàn)店面關(guān)門了；商家頻繁易主，消費者卡里的錢充了再充；辦了卡才發(fā)現(xiàn)不是想要的服務(wù)，卻又不好退卡……近日，市人大常委會執(zhí)法檢查組一行開展《上海市消費者權(quán)益保護(hù)條例》執(zhí)法檢查，專就“預(yù)付卡消費維權(quán)”進(jìn)行實地檢查。
執(zhí)法檢查獲得的數(shù)據(jù)并不容樂觀。上海市發(fā)放單用途預(yù)付卡的發(fā)卡主體近10萬家，然而實際備案發(fā)卡企業(yè)比例不足1%。根據(jù)12315平臺的統(tǒng)計，2015年以來，本市工商、市場監(jiān)管部門共處理預(yù)付卡消費投訴14632件，其中2015年3996件、2016年7635件、2017年以來3001件，為消費者挽回經(jīng)濟損失共計1674萬元。
目前，“單用途預(yù)付卡管理條例”已作為上海市人大2017年立法預(yù)備項目，相關(guān)部門表示要為規(guī)范預(yù)付卡消費提供法治保障，改變消費者手握“糟心預(yù)付卡”的現(xiàn)狀。
店面更換頻繁，卡不斷充值
劉女士前年在長寧路上的“肖邦”美發(fā)店辦了張卡，這幾年來，這家店頻繁更換店招，先后用過米洛、肖邦、匠星坊等名字。而每改換門面一次，她的卡就被要求再次充值，否則就取消原來的優(yōu)惠折扣。幾年來，劉女士累計充值已過萬元。今年2月，這家店再次關(guān)門整修。4月，劉女士來到更換店招的這家店面。“之前說動我參加優(yōu)惠活動充值的那位美發(fā)師早已不見蹤影?！眲⑴勘桓嬷?，若想繼續(xù)享受原卡3折優(yōu)惠，還需充值數(shù)千元，否則就只有5折優(yōu)惠。
劉女士的經(jīng)歷并非個案，在預(yù)付卡超額超發(fā)的狀態(tài)下，很多商家直接關(guān)門，消費者看著卡里的錢無法用求助無門。來自12345市民熱線的數(shù)據(jù)顯示，本市2016年該平臺涉及的單用途預(yù)付卡投訴共9619件。而“關(guān)門”“門店調(diào)整”不能正常兌付兩大類內(nèi)容的投訴件數(shù)占所有單卡投訴件數(shù)的70.24%。
據(jù)消保委透露，2016年3月，“年代秀”餐廳6家門店突然全部關(guān)門，老板跑路，幾千名消費者的預(yù)付資金都打了水漂；2016年8月，“黑駿馬”健身違背服務(wù)承諾且拒不退卡，引發(fā)消費者群體投訴。
5月10日，市人大財經(jīng)委與黃浦區(qū)人大就《上海市消費者權(quán)益保護(hù)條例》貫徹落實情況開展聯(lián)合執(zhí)法檢查，會上，黃浦區(qū)商務(wù)委主任陳湧介紹，去年一年，黃浦區(qū)商務(wù)委共收到預(yù)付卡相關(guān)投訴402件，涉及企業(yè)107家，協(xié)助解決156起，因企業(yè)關(guān)門倒閉、經(jīng)營主體變更而無法解決的20起，今年相關(guān)數(shù)據(jù)還呈現(xiàn)上升趨勢。
從目前情況看，單用途預(yù)付卡的發(fā)售已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出2012年商務(wù)部9號令所規(guī)定的美容美發(fā)、餐飲、養(yǎng)生三大領(lǐng)域，突出表現(xiàn)為：涉及領(lǐng)域多、金額大，出事后跨區(qū)域追責(zé)，倒閉發(fā)生突然。多數(shù)企業(yè)發(fā)卡前不與消費者訂立書面合同，僅通過店堂告示或工作人員口頭說明來確定雙方約定內(nèi)容。由于缺乏信用約束，一些商家發(fā)卡后任意降低商品和服務(wù)品質(zhì)，隨意違約、更換店招、關(guān)門歇業(yè)的情況時有發(fā)生。
陳湧指出，發(fā)售預(yù)付卡企業(yè)卷款跑路而引發(fā)的糾紛往往難以解決，已演變?yōu)橐活惿鐣?，也成為管理部門工作中的難點和痛點。
納入管理范疇發(fā)卡企業(yè)僅25%
“面對預(yù)付卡發(fā)行亂、發(fā)行爛，我們也有很多困惑”，陳湧坦言，“一是缺乏監(jiān)管手段，沒有這么多人力，發(fā)售預(yù)付卡的企業(yè)這么多，不可能一家家去跑；二是沒有執(zhí)法力量，多數(shù)情況下只能靠勸說，很多企業(yè)不愿配合。”
目前，除多用途預(yù)付卡設(shè)置了發(fā)卡門檻并由人民銀行監(jiān)管外，大量的單用途預(yù)付卡處于“無備案、無存管、無監(jiān)管”的“三無狀態(tài)”。據(jù)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，納入商務(wù)部管理范疇的本市發(fā)卡企業(yè)比例僅25%左右，絕大部分發(fā)卡的中小企業(yè)和個體工商戶游離于監(jiān)管體系外，從而導(dǎo)致無證發(fā)卡、無照發(fā)卡、隨意發(fā)卡的情況比比皆是，發(fā)生糾紛時甚至連發(fā)卡主體都難以查實，令維權(quán)陷入窘境。
“現(xiàn)有管理制度與實際情況脫節(jié)，是工作難點之一?！标悳ヌ岬?，一方面，大量發(fā)卡企業(yè)不備案，就黃浦區(qū)而言，區(qū)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)一千多家，納入備案管理的僅40家，商務(wù)部門也沒有相應(yīng)處罰手段。另一方面，即使企業(yè)備案了，發(fā)生倒閉卷款情況時，企業(yè)當(dāng)初所繳存的保證金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能填補賠付款額。據(jù)了解，由于商家備案時所繳存的保證金是按照當(dāng)時營業(yè)額的一定比例計算，隨著商家經(jīng)營規(guī)模擴大，此前的保證金如同杯水車薪?！耙簿褪钦f，備案和不備案的賠付情況差不多?！?/p>
“要對發(fā)卡企業(yè)提高準(zhǔn)入門檻，控制發(fā)卡額度和總量?！标悳ハＭM快出臺上海的單用途預(yù)付卡管理條例，“什么樣規(guī)模的企業(yè)只能發(fā)行多少數(shù)量的預(yù)付卡，單張卡的金額是多少，這些都應(yīng)該有明確的法律規(guī)定，避免出了事情再協(xié)調(diào)，工作難度就會大大增加?！?/p>
陳湧認(rèn)為，預(yù)付卡本質(zhì)上是市場行為，應(yīng)該運用市場方式解決，而不應(yīng)該由政府承擔(dān)“兜底”責(zé)任。他建議引入保險制度，針對各個企業(yè)不同的經(jīng)營信用能級，設(shè)定不同等級的保費，通過市場手段解決市場問題，政府也能更好履行監(jiān)管職責(zé)。
不能只管“君子”，不管“小人”
執(zhí)法檢查中，不少代表指出，少數(shù)不法商家將發(fā)行預(yù)付卡作為無息融資手段，利用滿額返利、超低折扣等營銷方式，在短期內(nèi)大量發(fā)卡，獲得巨額資金后，用于開設(shè)分店或其他風(fēng)險投資，一旦資金鏈斷裂，就關(guān)店大吉甚至卷款逃跑，類似行為極易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，觸及變相融資、非法集資的法律紅線，消費者的預(yù)付資金也將打水漂。
據(jù)了解，浙江、江蘇等地已出臺地方性法規(guī)，為預(yù)付卡消費設(shè)置發(fā)卡門檻，建立“冷靜期”“反悔權(quán)”制度等，不少代表表示，這些做法值得上海借鑒，要加快制定預(yù)付卡發(fā)行與管理的地方性法規(guī)。據(jù)悉，《上海市單用途商業(yè)預(yù)付卡管理條例》（暫定）已被列為今年市人大常委會立法預(yù)備項目。
“有關(guān)預(yù)付卡的立法迫在眉睫。”市人大代表錢翊樑認(rèn)為，目前的法管得了“君子”，管不了“小人”。立法要考慮整個社會層面，加大違規(guī)違法懲戒力度。他建議設(shè)定門檻高的發(fā)卡制度和自由的退卡制度；使用經(jīng)濟杠桿，讓發(fā)卡企業(yè)交付保證金，且保證金隨著發(fā)卡額度遞增。同時，建議加強對預(yù)付卡的監(jiān)管和備案，邀請第三方中介機構(gòu)對企業(yè)經(jīng)營狀況審計，并將審計結(jié)果網(wǎng)上公示，給消費者更多判斷空間。
“對預(yù)付卡的維權(quán)一定要設(shè)‘守門’環(huán)節(jié)，否則消費者會感到無助?！鄙虾Ｊ袉斡猛绢A(yù)付卡協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，盡管大家知道預(yù)付卡問題很多，但到目前為止，還沒有一件因單用途預(yù)付卡違規(guī)而實施行政處罰。企業(yè)違規(guī)好處多，又沒有處罰壓力和成本，大家就會效仿，形成完全依靠預(yù)付卡圈錢的商業(yè)模式，造成行業(yè)性的劣幣驅(qū)逐良幣。“所以，一定要加強執(zhí)法威懾力度?！?/p>
市人大代表尹邦奇認(rèn)為，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的商業(yè)背景下，政府的監(jiān)管模式也要有互聯(lián)網(wǎng)思維。他建議相關(guān)部門加強技術(shù)手段，建立預(yù)付卡信息系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)監(jiān)管商業(yè)預(yù)付卡，以便隨時監(jiān)控和管理。
還有代表建議加強行刑銜接，加大對嚴(yán)重失信違法行為的懲戒力度。對關(guān)門跑路、無法聯(lián)系的經(jīng)營者，工商部門限于職責(zé)一般只能納入經(jīng)營異常名錄，對失信行為懲戒力度還不夠，本市已發(fā)生多起經(jīng)營者在門店還沒有營業(yè)甚至沒有裝修時，就以超低折扣發(fā)卡，聚攏大量資金后卷款而逃，或者短暫營業(yè)后即關(guān)門停業(yè)的事件?！皩嶋H上，相關(guān)行為已涉嫌詐騙，應(yīng)進(jìn)一步加強行刑銜接，形成部門合力，查處、曝光一批追究刑事案例，以震懾不法經(jīng)營者。”
目前，市人大已批準(zhǔn)“單用途預(yù)付卡管理條例”作為2017年立法預(yù)備項目。根據(jù)“預(yù)轉(zhuǎn)正”總體要求，以保護(hù)消費者權(quán)益、維護(hù)公平競爭市場秩序和防范金融風(fēng)險為目標(biāo)，積極推進(jìn)單用途預(yù)付卡地方立法，加強事中事后監(jiān)管，規(guī)范發(fā)卡行為，推動單用途預(yù)付卡成為市場主體提前鎖定客戶、方便消費者支付的營銷工具，回歸商業(yè)本源。
